Las PyMEs constantemente enfrentan desafíos financieros, y uno de los más comunes es mantener un flujo de efectivo estable. Las ventas pueden ser inestables y los pagos tardíos por parte de los clientes pueden complicar aún más la situación. En estos casos, el factoraje a clientes puede ser la solución que estás buscando.
El factoraje, también conocido como factoring, es una opción financiera ideal para las PyMEs. Esta herramienta permite vender tus cuentas por cobrar a una institución financiera, para que puedas disponer del dinero de inmediato, aunque tu cliente pague dentro de 30, 60 o más días.
¿Cómo funciona?
Cuando emites facturas a tus clientes con plazos de pago diferidos, puedes vender esas facturas a una entidad de factoraje, la cual te adelanta hasta el 90 % de su valor en cuestión de días. Esto te permite mantener tu negocio funcionando sin comprometer tu historial crediticio y mejorar tu planeación financiera al tener control sobre tu capital de trabajo.
¿Cómo ayuda el factoraje a tu PyME?
1. Acelera tu flujo de efectivo
Si das 60 días de crédito a tus clientes, con factoraje puedes recibir el 90 % del pago en solo 48 horas. Esto te permite olvidarte de los gastos de cobranza y el riesgo de impago.
Ejemplo:
- Sin factoraje: $205,000 en 60 días
- Con factoraje: $185,000 en 48 horas
2. Te permite aprovechar descuentos por pronto pago
Pagar de contado puede traerte beneficios. Muchos proveedores ofrecen descuentos por pagos anticipados. Con el dinero que obtienes del factoraje, puedes aprovechar esas promociones y ahorrar.
Ejemplo:
- Descuento por pronto pago: $5,000
- Costo de factoraje: $2,500
- Ahorro neto: $2,500
3. No pagas intereses como en un crédito
A diferencia de los préstamos bancarios, el factoraje no genera intereses ni está condicionado a tu historial crediticio. Es una forma segura de mantener liquidez sin endeudarte.
4. Te ayuda a crecer
Con dinero en mano puedes producir más, invertir en marketing, mejorar tus operaciones o aumentar tus ventas.
Ejemplo:
- Si tu margen de ganancia es del 20 %
- Puedes vender $55,000 más
- Ganancia adicional: $15,000
¿Y si también aplicas factoraje a proveedores?
El factoraje puede aplicarse tanto a cuentas por cobrar como a cuentas por pagar, lo que lo convierte en una solución muy flexible. Transforma facturas en efectivo y dale a tu negocio el impulso que necesita sin recurrir a deuda.
No esperes a que te paguen mañana, si puedes tener el dinero hoy.
